JN SPORTS这一看似平常的举动有着深刻的背景。因为按照此前的政策规定，农发行是不以盈利为目的的政策性金融机构，其业务长期局限在由财政兜底的政策性贷款上，一般不涉足商业性贷款。因此，农发行开办商业性贷款可能预示着今后农发行改革的方向。

　　到去年底，农发行总行部室已由24个减为18个，同时调整了省级和地市级分行内设机构，并建立了前后台制约的信贷管理组织体系；基层营业机构布局的调整也在进行，减少机构97个，其中合并了业务量小的县级支行5个；农发行还对部分地市分行营业部、同城支行进行了整合。

　　《财经时报》从湖北、山东等地农发行基层分支行了解到，县级支行已将“信贷部”改组为“客户部”；地市级分行将原“信贷科”一分为二，变成“客户部”和“风险办”，其中，客户部负责前台服务，风险办负责风险防范和控制。

　　一位不愿具名的银行业人士透露，2005年，农发行成立了开发性金融管理部门，并准备“收回”划给农行的开发性贷款。但农行想把新旧贷款全部划给农发行，而农发行只愿接受新发生的部分。所谓的“老贷款”，是指1994年农行与农发行“分家”前，农行发放的开发性贷款，它们大部分为呆账贷款。

　　农发行成立于1994年4月，其人员和业务主要是从农行分离而来。成立的初衷是为了防止粮棉油收购资金被占用，避免给农民“打白条”。由于农发行承担着国家农业政策性金融业务，其主要业务也就集中在粮棉油收购贷款、农业综合开发贷款、财政贴息贷款、涉农基建和技改贷款等。

　　随着粮改的推进，粮食主产区政府收购明显减少，农发行的业务在近几年逐年萎缩。郑晖上任前的2003年末，农发行粮油和棉花贷款占其贷款总量的99%江南，其他贷款仅占1%。这种贷款结构直接导致了农发行贷款量的萎缩，2003年，农发行贷款余额同比减少464亿元。

　　随着业务量的减少，农发行获得央行的再贷款也相应减少。更致命的是，粮食企业普遍不景气，导致农发行不良贷款高居三家政策性银行之首，到2005年末，农发行不良贷款余额798.6亿元，占比为10.2%；而国开行的不良贷款占比在2005年6月已降至0.99%。(022762)

　　这本身就是一个矛盾的命题江南。目前，农发行的机构设置，最基层是到县一级。而在未来，农发行无论从事政策性、开发性还是商业性业务江南，都需将其触角延伸到农户和农村中。就目前的机构和人力资源来说，农发行无法实现上述目标。

　　惟一的解决办法是，农发行可以“借脚伸腿”。通过委托代理，农发行可以利用农行、农信社、邮政储蓄银行、只贷不存的公司，甚至农民资金互助组织等网点优势，在国家的政策性银行与农民之间架起一座桥梁。

　　这样，农发行无需增设机构，既可以节省大笔开支，又可以利用这些代理机构对“三农”(农民、农业、农村)的“三熟”(人熟、地熟、情况熟)优势，以有效防范和化解金融风险。

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